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怎么查银行转账流水号真假_花呗扣款怎么查询

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怎么查银行转账流水号真假

怎么查银行转账流水号真假_花呗扣款怎么查询

借条中转账方式的写法很重要哦一般要明确写清楚是通过哪种具体的转账形式交付借款的。 如果是银行转账,要写明转账的银行账号信息,比如开户行名称、卡号等。像“本人于通过向借款人转账借款人民币元,账号为”。 📱要是通过电子支付平台转账,要记录好转账的订单号或交易流水号等关键信息。例如“于使用向转账借款元,交易单号为”。 小贴士:最好能附上转账凭证的截图或照片作为附件,和借条一起保存,这样能更有力地证明借款的交付事实。 🤗我自己之前写借条的时候,就把转账方式写得很详细。当时是通过微信转账给朋友,我不仅在借条上写了“于通过微信向转账借款元,转账记录可查”,还把微信转账的页面截图打印出来粘在借条后面。后来万一有什么纠纷,这些详细准确的转账信息和证据就帮了大忙所以大家写借条时,一定不能忽视转账方式的清晰记录呀👏[银行工资流水账单内容采编:王鹏]

老赖装死失联?3招让老赖原形毕露! ⚠️真实案例警醒:张三借20万给李四,借条齐全(含身份证号、手印、转账记录),结果到期后李四直接装死失联!这类“老赖”太多,今天教你3招硬核反制! 1️⃣ 诉前财产保全:第一时间冻结老赖资产 ✅法律依据:《民事诉讼法》第103条、104条 ⚠️关键材料:借条+转账记录+对方财产线索 💡操作流程: 1. 立即联系律师准备材料(借条原件、转账回单) 2. 查询并锁定老赖名下账户/房产 3. 向法院申请诉前保全,24小时内冻结/查封 2️⃣ 起诉状必备要素:本金+利息+催款证据 📝诉讼请求:本金+逾期利息(最高不超过LPR4倍) 📍事实理由:写清借款时间+催款记录(短信/电话截图) 📄证据清单:借条原件+转账回单+催款录音(重点!) ❌血泪教训避坑: 💥别拖!诉讼时效只有3年,过期维权难如登天! 💥别私下威胁!录音说“不还钱弄死你”可能构成敲诈勒索! 💡律师提醒:民间借贷纠纷90%输在证据链!借条必须写明借款人身份证号、转账务必用银行/支X宝(有转账流水号),催款时保留所有沟通记录! 🔥记住:老赖再狡猾,也逃不出法律之手!下次遇到装死失联的老赖,直接用这3招反制![银行工资流水账单内容采编:秦戈]

欠钱不还?这5招轻松查身份证号🔍 很多小伙伴遇到朋友欠钱不还还删除拉黑,想起诉对方时,发现没有对方的身份证号码根本立不了案,这🉑️愁坏了一大批人! . ⭐️今天我详细整理了5种情况,都有对应的解决办法,大家赶紧收藏,免得找不到了 . ⭕1、知道对方姓名和微信号 可申请法院向微信运营公司(财付通),协助查询微信号所属的个人身份信息,法院出具协查函附双证邮寄到该公司即可~ . ⭕2、知道对方姓名和电话号码 先在网上查询该号码的归属地,然后向法院申请到号码所属的运营公司,查询该电话号码登记的个人身份信息。 同理,委托律师拿调查令去,也是可行的! . ⭕3、知道对方姓名和支X宝账号 支X宝转账借款的,可以先打95188,向支X宝申请披露对方身份信息。电话沟通,交待一下订单流水号、你的支X宝真实姓名和昵称、对方的支X宝真实姓名和昵称、订单转账的金额,申请通过后,你会收到一份邮件。 邮件上会有对方身份证的前6位和后2位以上基础信息,给律师后律师就可以去公安窗口拉取人口信息单啦! . ⭕4、知道对方姓名和家庭住址 那你就可以委托律师,向法院申请调查令,然后拿着调查令去派出所户籍科调取身份信息 . ⭕5、知道对方姓名和银行账号 向法院申请向被告银行账号所在银行查询该账号所属个人的身份信息,或者委托律师向法院申请调查令,然后律师拿着调查令去所属银行调取身份信息。 . [向右R][向右R]下面分享立案流程,希望可以帮到您! [一R]打开小程序人民法院在线服务,进行实名认证 [二R]选择管辖法院后点击“我要立案”“审判立案”“不愿意调节”。 [三R]案件类型选择“民事一审”。 [四R]上传证据材料,完善立案信息后提交。 [五R]审核通过等待开庭就可以了 ⚠️一万元以内诉讼费只要[五R][零R]元[银行工资流水账单内容采编:秦戈]

忘带身份证?5招搞定转账! 在进行大额转账时,如果忘记携带身份证,可能会遇到一些麻烦。不过,别担心,这里有5个解决方案可以帮助你解决这个问题: 🔍 1、知道对方姓名和家庭住址 你可以委托律师,向法院申请调查令,然后拿着调查令去派出所户籍科调取对方的身份信息。注意,不要直接冲到派出所,警察不会帮你调取身份信息。 📞 2、知道对方姓名和电话号码 你可以先在网上查询该号码的归属地,然后向法院申请到号码所属的运营公司,查询该电话号码登记的个人身份信息。同样,委托律师拿调查令去也是可行的。 💳 3、知道对方姓名和支X宝账号 如果你通过支X宝转账,可以先拨打95188,向支X宝申请披露对方的身份信息。提供订单流水号、你的支X宝真实姓名和昵称、对方的支X宝真实姓名和昵称、订单转账金额等信息,申请通过后,你会收到一份邮件,邮件上会有对方身份证的前6位和后2位等基础信息,律师可以凭此信息去公安窗口拉取人口信息单。 📲 4、知道对方姓名和微信号 你可以申请法院向微信运营公司(财付通)协助查询微信号所属的个人身份信息,法院出具协查函附双证邮寄到该公司即可。 💳 5、知道对方姓名和银行账号 你可以向法院申请向被告银行账号所在银行查询该账号所属个人的身份信息,或者委托律师向法院申请调查令,然后律师拿着调查令去所属银行调取身份信息。 对于欠款金额在4万元以上的情况,建议请专业律师协助你追回欠款。小金额的欠款可能不值得请律师,成本较高。希望这些解决方案能帮助你顺利解决大额转账未带身份证的问题![银行工资流水账单内容采编:王鹏]

银行流水号秒找!✨微信好友救急 📚参加比赛后,报销之路充满了挑战!为了找到那个神秘的流水凭证号,我翻遍了手机银行的每一个角落。😅 📱终于,在无数次的尝试和失败后,我发现了流水凭证号的藏身之处!原来,它就在手机银行app的转账记录查询中。🎉 🔍只需几步操作,你就能轻松找到它:打开手机银行app,进入转账记录查询,选择你要查看的转账记录,然后分享给微信好友。👯‍♀️ 🎁分享后,你就能看到电子回单专用章和银行流水号了!是不是很简单呢?😉 💡小贴士:在查找过程中,不要急于求成,仔细检查每一个选项,你一定可以找到你需要的信息。💪 现在,你已经掌握了流水凭证号的秘密,可以顺利地进行报销啦!🎉[银行工资流水账单内容采编:秦戈]

欠款纠纷起诉对方,没身份证号也能立案! 在欠款纠纷中,很多时候我们面临一个难题:没有对方的身份证号码,案件就立不了案。但别担心,今天就来分享几个实用办法,帮你轻松解决这一问题,早日拿回欠款。 1. 知道对方姓名和家庭住址 - 委托律师向法院申请调查令,拿着调查令去派出所户籍科调取身份证号码。 - ⚠️注意:不要自己直接冲到派出所,以免引发不必要的冲突,也保证调查的合法性。 2. 知道对方姓名和号码 - 先在网上查询号码归属地,然后向法院申请到号码所属运营公司查询个人信息。 - 同样,委托律师拿调查令也是可行的,这样更加专业和高效。 3. 知道对方姓名和支X宝账号 - 打95188向支X宝申请披露对方信息,需要提供订单流水号、支X宝真实姓名和昵称、对方支X宝真实姓名和昵称、订单转账金额。 - 申请通过后,你会收到对方身份证前6位和后2位以上的基础信息,再将这些信息交给律师,律师就可以去公安窗口拉取人口信息单了。 4. 知道对方姓名和微信 - 可以申请法院向微信运营公司(财付通)协助查询微信所属个人身份信息。 - 法院会出具协查函附双证邮寄到该公司,然后就可以获取对方的身份信息了。 5. 知道对方姓名和银行账号 - 可以向法院申请向被告银行账号所在银行查询该账号所属个人信息。 - 或者委托律师向法院申请调查令,律师拿着调查令去所属银行调取信息。 这些办法都是经过实践验证的,可以有效帮助你解决欠款纠纷中的立案难题。希望这些分享能对你有所帮助,让你早日拿回欠款,维护自己的合法权益。[银行工资流水账单内容采编:段志强]

5种查对方信息方法+立案全流程💡 ⭕️ 知道不同对方信息可委托律师采取的解决办法: 1️⃣ 知道姓名和家庭住址: - 委托律师向法院申请调查令。 - 持调查令去派出所户籍科调取身份信息。 2️⃣ 知道姓名和电话号码: - 先在网上查询号码归属地。 - 向法院申请到号码所属运营公司查询电话号码登记的个人身份信息。 - 委托律师拿调查令可行。 3️⃣ 知道姓名和支X宝账号: - 打95188向支X宝申请披露对方身份信息。 - 交待订单流水号、支X宝真实姓名和昵称、对方支X宝真实姓名和昵称、订单转账金额。 - 申请通过后收到邮件,邮件有对方身份证前6位和后2位以上基础信息。 - 给律师后律师去公安窗口拉取人口信息单。 4️⃣ 知道姓名和微信号: - 申请法院向微信运营公司(财付通)协助查询微信号所属个人身份信息。 - 法院出具协查函附双证邮寄到该公司。 5️⃣ 知道姓名和银行账号: - 向法院申请向被告银行账号所在银行查询该账号所属个人身份信息。 - 或委托律师向法院申请调查令。 - 律师拿着调查令去所属银行调取身份信息。 ⚠️ 风险提示: - 不要自己直接冲到派出所调取身份信息,警察不会帮忙! - 所有操作必须委托律师处理,确保合规性。 📝 立案流程: 1. 打开小程序“人民法院在线服务”。 2. 进行实名认证。 3. 选择管辖法院后点击“我要立案”“审判立案”“不愿意调节”。 4. 案件类型选择“民事一审”。 5. 上传证据材料。 6. 完善立案信息后提交。 7. 审核通过等待开庭。 ⭐️ 诉讼费说明: 一万元以内诉讼费只要元(具体费用标准请咨询当地法院)。 希望这些信息能帮助大家更好地处理民间借款纠纷,早日拿回欠款![银行工资流水账单内容采编:段志强]

💸欠钱不还?5种方法帮你追回! 遇到借钱不还的情况,没有对方身份证,对方又消失了,该怎么办?别担心,这里整理了5种常见情况下的应对方法,赶紧收藏吧! 1️⃣ 知道对方姓名和家庭住址: 可以委托律师,向法院申请调查令,然后拿着调查令去派出所户籍科调取身份信息。注意:不要自己直接去派出所,警察不会帮你调取身份信息。 2️⃣ 知道对方姓名和电话号码: 先在网上查询该号码的归属地,然后向法院申请到号码所属的运营公司,查询该电话号码登记的个人身份信息。同样,委托律师拿调查令去也是可行的。 3️⃣ 知道对方姓名和支X宝账号: 如果是支X宝转账借款,可以先打95188,向支X宝申请披露对方身份信息。电话沟通时,交待一下订单流水号、你的支X宝真实姓名和昵称、对方的支X宝真实姓名和昵称、订单转账的金额。申请通过后,你会收到一份邮件,邮件上会有对方身份证的前6位和后2位以上基础信息,给律师后律师就可以去公安窗口拉取人口信息单啦! 4️⃣ 知道对方姓名和微信号: 可申请法院向微信运营公司(财付通)协助查询微信号所属的个人身份信息,法院出具协查函附双证邮寄到该公司即可。 5️⃣ 知道对方姓名和银行账号: 向法院申请向被告银行账号所在银行查询该账号所属个人的身份信息,或者委托律师向法院申请调查令,然后律师拿着调查令去所属银行调取身份信息。 希望这些方法能帮到你,遇到欠钱不还的情况,一定要及时采取行动![银行工资流水账单内容采编:徐小强]

银行柜面日常业务处理指南,新手必看!  4**9查询开户信息:用于查询所有开户信息,确保客户信息准确无误。  更换u盾操作: - 更换u盾属于个人安全介质变更,需同步更新个人安全介质信息。 - 操作时需确保客户新u盾已绑定成功,并完成相关验证。  高龄补贴卡开卡: - 高龄补贴卡为普通卡,按正常开卡流程处理。 - 需核实客户身份及补贴发放资格,确保开卡合规。  社保卡挂失补打凭证: - 客户忘记打凭证时,可引导其进行“补打凭证”操作。 - 需进行远程授权,点击远程授权后需写清楚“客户需要+流水号”。 - 远程授权时需拍摄“身份证+社保卡申请单”,确保信息完整。  无卡无身份证存钱: - 客户无卡无身份证时,可引导其走个人汇款流程。 - 需核实客户身份及汇款信息,确保资金安全。  更改客户信息4**4操作步骤: 1. 先做人脸识别,确保客户身份真实。 2. 做两个证件信息,第一个证件手输错误证件号,拍摄时不拍证件填“不相符”。 3. 证件二识别客户正常证件并拍摄,核实客户信息填“相符”。 4. 一般是更改客户的姓名/身份证号/客户证件类型,银行内部错误走“内部调整”。 5. 客户忘记介质密码也走内部调整,操作时需识别身份证,点击修改,填修改后的客户正确信息。 6. “特业”写“交易代码”+内部调整/其他+客户修改什么+客户原为什么+现在是什么+盖主管章+私章+已核实账号某某为客户本人介质。  反交易非正常渠道27*31操作: 1. “特业”:交易代码+反交易+反交易原因(因什么原因需要反交易,反交易后重新办理)。 2. 加盖主管章+私章,确保操作合规。 3. 27*31进去业务洁面后填写交易流水号进行反交易。 今日业务提及成功后出现“function:)功能模块巴拉巴拉”问题,处理方式: - 直接选择“确定”,系统会推出,不能打印。 - 新存单没打,旧存单没法打作废信息,系统内无影像。 - 正常反交易不能用,只能走27*31做反交易。 个人经验分享: - 当系统出现错误时,直接退出任务管理器,重新做是正确的处理方式,避免了后续麻烦。 - 对因系统错误麻烦营业室好多人表示不好意思,后续会加强系统操作培训,提高业务处理效率。[银行工资流水账单内容采编:王鹏]

欠钱不还查对方信息妙招 找不到对方的信息,立不了案。别慌!稳定,能赢~ 学习这五招,一查一个准确↓↓↓ - 🌲🌲1、知道对方姓名和家庭住址 . 缺乏“明确被告”的起诉 法院的一般做法是:不接受或驳回起诉! . 有些法院可能会出具《补正通知书》 然后你可以委托律师,向法院申请调查令 然后拿着调查令到派出所户籍科调取对方信息 - 🌲🌲2、知道对方的名字和电话 . 首先在网上查询电话的归属地 然后向法院申请调查令 查询该电话的个人信息登记 . 同样,委托律师拿调查令,也是可行的! - 🌲🌲3、知道对方姓名和支X宝账号 . 支X宝转账贷款,可先打951888 向支X宝申请披露对方的身份信息 沟通,解释订单流水号 您支X宝的真实姓名和昵称 对方支X宝的真实姓名和昵称 订单转账金额 . 申请通过后,您将收到电子邮件 邮件上会有对方身份证的前六名和后两名 以上基本信息给律师后,给律师以上基本信息 律师可以到公安窗口拉人口信息单 - 🌲🌲4、了解对方姓名和微信号 . 可向微信运营公司(财付通)申请法院协助查询微信号所属的个人信息 . 法院出具协查函 附双证邮寄到公司~ - 🌲🌲5、知道对方姓名和银行账号 . 向法院申请向被告银行账户所在的银行申请查询账号所属个人的信息 . 或者委托律师向法院申请调查令 然后律师拿着调查令到所属银行调取个人信息 - 这就是获取对方信息的方法,看看你适合哪一个 - 你一定也发现了——调查令真的很好用❗❗ 建议所有想查对方信息的人都熟练使用 PS:向法院申请更容易 - 以上是针对1万元以下的欠款,如果欠款金额超过1万元,建议向专业律师寻求帮助 - 如果你有钱要不回来,留下地区➕金额,这边可以匹配到适合您案件专业靠谱的律师。 . ⭕全国都可以 💕推荐粉~丝优先[银行工资流水账单内容采编:何功利]

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如何辨别银行流水的真伪?

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招商银行手机客户端如何查询银证转账的流水

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怎么查银行转账流水号真假 新浪网

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怎么查银行转账流水号真假 搜狐网

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怎么查银行转账流水号真假 头条

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怎么查银行转账流水号真假 来自搜狐网

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警方接报后,迅速对涉案资金流水进行查冻。在确定嫌疑人具体身份信息和

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怎么查银行转账流水号真假 来自网易

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【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

【#陕西# @榆林发布 “贷款30万疑似到手仅3万” 多人称疑被诈骗 @榆林公安 警方呼吁相关人员配合调查】红星新闻 2023-12-17 00:10 2023年12月12日,陕西榆林多人向红星新闻记者反映,称自己疑遭“套路贷”诈骗,涉事人员疑为许某、王某、刘某甲、刘某乙等4人。4人被指以帮助贷款为名,用他人名义向榆林市农村商业银行(下称榆林农商行)旗下苏庄则业务点贷取款项。当事人白先生称,许某等人共以其名义向榆林农商行贷款30万元,后分批将款项取出,仅通过现金给予白先生3万元。另一名当事人高先生同样表示,上述人员以他的身份贷出30万元后,给他留下了3万元,还在这3万元中抽取了3000元“利润”。另有其他人也向记者讲述了类似的情况。2022年10月左右,榆林农商行起诉了白先生等人,要求他们归还贷款。白先生等人称,被起诉后已向公安机关求助。红星新闻记者从榆林市公安局横山区分局、高新区分局了解到,警方已经获悉这一事件相关情况,呼吁相关人员协助配合警方调查。“无息贷款”白先生自述称,2021年6月5日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍与白先生取得联系,称知道白先生需要钱,可以帮助其贷取“无息贷款”,并表示其老板许某在银行“有关系”,“手续全由他们办理,只要我签个字就行。”据其讲述,办理贷款那天是2021年6月9日。白先生在刘某乙陪同下,抵达榆林农商行苏庄则网点,通过信贷人员王某办理贷款。在白先生口中,办理贷款的流程自己并不清楚。刘某乙拿走了他的身份证、手机,其间王某未询问白先生贷款金额,而是直接让他签字确认,“贷出来我才知道是30万。”流水记录显示,这30万元在贷款结束后被分多次取出。第一笔支取是向刘某乙账号转账246000元,随后在同一天内,又发生了两笔5000元的ATM取款,一笔17000元、一笔27000元的续取。白先生称,在取款结束后,刘某乙给了他30000元钱,表示这就是他贷出的款项。▲2021年6月9日白先生账户流水对于借贷发生的经过,高先生的陈述与白先生十分相似。高先生称,2021年6月6日,刘某甲、刘某乙通过他人介绍找上他,同样以老板许某“有门路”为由,推荐高先生进行贷款,并表示贷出的金额除了他需要的那部分外,剩下的由刘某甲、刘某乙等人负责偿还。在高先生的回忆里,帮助他办理贷款的同样是信贷员王某。▲高先生贷款合同 高先生出示的流水单显示,2021年6月8日,贷款发放后,他的银行账户发生了多次取款操作,金额分别为100000元一次、50000元两次、500-3000元若干次。高先生称,刘某乙等人共从其账户取出27万元,“给我留下的3万元刘某甲还提取了3000元利润。” 红星新闻记者注意到,在相关流水记录中,发生的第一笔5万元的转账行为,对方账户显示为刘某乙。部分账目因系取款机等操作,记者未能获悉资金的走向。▲2021年6月8日高先生账户流水根据红星新闻记者掌握的材料,这一事件涉及多人,涉及金额较高。在这些当事人中,不仅白先生、高先生声称贷出的款项被刘某甲、刘某乙转走,另有其他几人也提供了转账记录,其中刘某乙的名字出现过多次。据他们讲述,在贷款当日,负责接待并进行贷款操作的信贷人员都是王某,至于为何愿意配合对方进行贷款,并将款项交由刘某甲、刘某乙进行处置,白先生解释称自己并不清楚贷款相关事宜,且对方承诺会负责偿还对应款项,“款分完后我让他们给我打借款条,他们一直推,到现在还没给我打借款条。”被告与失联白先生出示了一份由榆林市横山区人民法院于2022年10月14日出具的裁决文书。根据该份裁决,榆林市横山区人民法院认为,合法的借款关系受法律保护,原告榆林农商行与被告白先生签有书面借款合同,原告提供了借款,借款合同成立并已生效。在裁决文书中,原告方榆林农商行提交了营业执照、自然人借款申请书、《农户小额信用借款合同》、贷款台账各1份。被告对借款申请书和借款合同均无异议,对偿还利息情况表示不知情。法院方面认为,上述证据相互关联、相互印证,形成证据锁链,可以证明2021年6月9日白先生向榆林农商行借款300000元以及之后偿还利息的情况。红星新闻记者注意到,该份裁决文书写明了白先生称2021年与刘某甲、刘某乙经人介绍相识,三方商定以他的名义向银行贷款,贷款到账后白先生本人只使用了其中的30000元,剩余270000元借款由刘某甲、刘某乙使用,且三方当时约定各自使用款项的本金及利息均由各自向银行偿还等。法院认为白先生与刘某甲、刘某乙之间的其他关系与本案无关,双方可另行处理,故对该项辩称不予采纳。根据这份裁决文书,白先生需要承担借款本金300000元及利息、逾期利息的偿还责任,并负担案件受理费3064元。对于这一判决结果,白先生称无法接受,并希望通过报警等渠道,以诈骗等案由追究许某、王某、刘某甲、刘某乙的责任。           ▲白先生被榆林农商行起诉的裁决文书高先生则告诉红星新闻记者,在2022年11月,许某曾经露面过一次,并取出了5000元现金让高先生偿还贷款,还许诺会尽快还清款项,随后许某等人彻底失联。记者拨打了几位当事人提供的许某电话号码,提示为空号,记者又拨打了王某的电话号码,提示该号码已暂停服务。▲高先生称许某拿出5000元现金让他偿还贷款时的还款记录2023年12月15日上午10点52分,红星新闻记者拨打了涉事榆林农商行网点电话,接电话的工作人员称王某很久没在该行露面,并表示并不清楚其是否离职,“反正从我来这上班就没见过他。”记者随后向榆林农商行总行致电问询,对方称不便接受采访,没有透露相关信息。2023年12月14日下午,红星新闻记者与榆林市公安局横山区分局方面取得联系,并将从受害人处收集到的相关材料提交警方,该局工作人员回复称,这一事件涉及金额较大、人数较多,分局方面已经掌握情况,将进行研判,暂不排除涉嫌诈骗的嫌疑。2023年12月15日,上述工作人员与红星新闻记者取得联系,表示在横山区公安110系统内未查询到白先生、高先生所说相关案件的报警记录,经该分局研究,这一事件归属范围属于榆林市公安局高新分局负责。记者随后致电联系高新分局,高新分局相关工作人员称,由于当事人未直接向高新区分局进行报案,无法就相关情况作出回应,并呼吁当事人尽快通过拨打当地110报警电话,协助警方进一步了解情况以便开展后续工作。■ 律师看法应及时向银监会及公安机关报案针对这一事件,上海至合律师事务所马香凝律师分析认为,银行起诉当事人追回贷款的程序及做法“符合法律的规定”。  马香凝表示,根据白先生等人提供的相关裁判文书可知,银行方面已提供相应的证据材料证明银行与白先生之间的借款合同合法有效,白先生应按照合同的约定履行还款义务。她指出,这类帮助他人贷款的行为,会给名义借款人带来极大的信用风险,一旦实际借款人无法偿还贷款,名义借款人需按照借款合同偿还,甚至会影响到自己的征信。在马香凝看来,目前更应引起有关部门重视的,是现有线索指向涉事银行或有人与外部人员一起“骗”银行贷款的可能性,银行方面与当事人都应当及时向银监会及公安机关报案。由于目前白先生等当事人提供的证据材料并不能完整地证明涉事人员构成贷款诈骗罪,马香凝强调,对于是否构罪、银行是否对违规贷款知情、是否涉嫌其他罪名、是否造成重大损失,“都需要交由侦查机关进行调查。”鉴于本次事件涉及人数多,京师律师事务所范辰律师认为,不能排除存在诈骗行为的可能性。他建议事件当事人应准备好与贷款有关的合同、银行流水等书面证据,或通过报警后要求警方调取取款录像等方式收集证据,“银行流水是客观的,如果银行流水可以印证这些人的说法,警方也能尽快把可能涉事的许某等人找到。”另外,范辰还指出,即使存在诈骗等情节,作为事件当事人,白先生等也应承担一定的责任,“不能因为不懂法就不用负责。”范辰认为,作为成年人,白先生等具有对贷款行为的注意义务,对于以自己名义发生的贷款行为,他们应该进行充分了解,并承担相应的风险后果,“款打到你账户里了,你就需要负起对应的责任。”红星新闻记者 周炜皓

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